<!--QuoteBegin-FDH78+24.02.2004 à 12:43--></div><table border='0' align='center' width='95%' cellpadding='3' cellspacing='1'><tr><td>QUOTE (FDH78 @ 24.02.2004 à 12:43)</td></tr><tr><td id='QUOTE'><!--QuoteEBegin-->
Le coup d'investir son capital, il faut m'expliquer
Il faut bien être conscient d'une chose : si le taux d'emprunt est supérieur au taux auquel on place son argent (ce qui est toujours le cas pour un placement sûr, mais ce n'est pas le sujet), on ne peut JAMAIS être gagnant financièrement si on choisit d'emprunter alors qu'on a suffisamment de cash (une simple simulation excel permet de s'en rendre compte). Et je ne compte pas l'assurance, ni les frais de dossier
<!--QuoteEnd--></td></tr></table><!--QuoteEEnd-->
Je te repost le calcul que j'ai fait :
<!--QuoteBegin-duke+--><table border='0' align='center' width='95%' cellpadding='3' cellspacing='1'><tr><td>QUOTE (duke)</td></tr><tr><td id='QUOTE'><!--QuoteEBegin-->
Un bemol quand même, si je fait le calcul suivant (qui correspond plus à ma situation) :
Problèmatique : j'ai 15.000 € à la banque et je veux acheter une voiture à 10.000 €
cas 1 : Emprunt de 10.000 € à 5% sur 36 mois , remboursements mensuels 300 €.
Mes 15.000 € placés à 2.25% me rapportent en 36 mois 1035 €
Bilan au bout de 3 ans : j'ai 16035 € en banque.
cas 2 : Paiement cash de 10.000 €, 5.000 restants ET 300 € placés à 2.25% tous les mois pendant 36 mois font que j'ai sur mon compte 16528 € au bout de 3 ans.
Le crédit me coute donc 493 €.
<!--QuoteEnd--></td></tr></table><div class='postcolor'><!--QuoteEEnd-->
Je résonnais comme toi <!--emo&
-->[img]http://www.forum-autoroule.com/html/emoticons/icon_wink.gif' border='0' style='vertical-align:middle' alt='icon_wink.gif' /><!--endemo--> mais la grosse fifférence c'est tu ne paye des intérêts que sur la somme restant dûe (donc faut pas calculer 5% de 10.000 € vs 3% de 10.000 €).
Le coup d'investir son capital, il faut m'expliquer
Il faut bien être conscient d'une chose : si le taux d'emprunt est supérieur au taux auquel on place son argent (ce qui est toujours le cas pour un placement sûr, mais ce n'est pas le sujet), on ne peut JAMAIS être gagnant financièrement si on choisit d'emprunter alors qu'on a suffisamment de cash (une simple simulation excel permet de s'en rendre compte). Et je ne compte pas l'assurance, ni les frais de dossier
<!--QuoteEnd--></td></tr></table><!--QuoteEEnd-->
Je te repost le calcul que j'ai fait :
<!--QuoteBegin-duke+--><table border='0' align='center' width='95%' cellpadding='3' cellspacing='1'><tr><td>QUOTE (duke)</td></tr><tr><td id='QUOTE'><!--QuoteEBegin-->
Un bemol quand même, si je fait le calcul suivant (qui correspond plus à ma situation) :
Problèmatique : j'ai 15.000 € à la banque et je veux acheter une voiture à 10.000 €
cas 1 : Emprunt de 10.000 € à 5% sur 36 mois , remboursements mensuels 300 €.
Mes 15.000 € placés à 2.25% me rapportent en 36 mois 1035 €
Bilan au bout de 3 ans : j'ai 16035 € en banque.
cas 2 : Paiement cash de 10.000 €, 5.000 restants ET 300 € placés à 2.25% tous les mois pendant 36 mois font que j'ai sur mon compte 16528 € au bout de 3 ans.
Le crédit me coute donc 493 €.
<!--QuoteEnd--></td></tr></table><div class='postcolor'><!--QuoteEEnd-->
Je résonnais comme toi <!--emo&
-->[img]http://www.forum-autoroule.com/html/emoticons/icon_wink.gif' border='0' style='vertical-align:middle' alt='icon_wink.gif' /><!--endemo--> mais la grosse fifférence c'est tu ne paye des intérêts que sur la somme restant dûe (donc faut pas calculer 5% de 10.000 € vs 3% de 10.000 €).
The message: "Don't push me cause I'm close to the edge, I'm trying not to loose my head"
